403 (b) y 457
403 (b) vs 457
403 (b) y 457 son dos tipos diferentes de planes de ahorro para la jubilación que califican para las ventajas fiscales en los Estados Unidos, disponibles para los diferentes empleadores que proporcionan el plan a sus empleados.
403 (b) 403 (b) es un plan de ahorro para la jubilación que tiene ventajas fiscales y está disponible para hospitales cooperativos, organizaciones educativas, especialmente organizaciones públicas, ministros autónomos y algunos empleadores particulares sin fines de lucro. Los empleadores sin fines de lucro incluyen específicamente aquellas organizaciones que son organizaciones del Código IRS 501 (c) (3).
Después de la Ley de Conciliación de Alivio de Impuestos y Crecimiento Económico de 2001, el plan de ahorro 403 (b) se puede explicar como el plan de retiro de ahorros que se realiza antes del pago del impuesto sobre la renta. El salario del empleado crece con impuestos diferidos por el tiempo hasta que se retira el dinero. Cuando se retira el dinero se grava como renta. Algunas ventajas del 403 (b) son que no están sujetos a pruebas de discriminación. Están disponibles universalmente; lo que significa que cualquier empleado tiene permitido hacer contribuciones para el plan 403 (b). También tiene requisitos de informes menos costosos y más simples. Una de sus características más atractivas es la opción de contribución Roth 403 (b). Es un beneficio que le permite a uno pagar impuestos sobre el dinero ahora en lugar de pagar impuestos al momento del retiro. Hay algunas multas que deben pagarse en caso de retiro anticipado, como el IRS que cobra el diez por ciento del dinero como impuestos federales junto con el impuesto a la renta aplicado sobre el dinero ahorrado. Plan 457 El plan 457 es un plan de ahorro para la jubilación que tiene ventajas fiscales y está disponible para los empleadores gubernamentales y algunos no gubernamentales específicos que proporcionan el plan a sus empleados.
El plan funciona casi de la misma manera que un 403 (b) y un 401 (k), pero la diferencia es que la penalización del diez por ciento en el caso de un 401 (k) y un 403 (b) no se cobra con anticipación. Retiro del dinero. El impuesto sobre la renta debe pagarse en el momento del retiro de manera similar a como lo hace el 403 (b). En un plan de jubilación de ahorro 457, pueden participar contratistas independientes; sin embargo, en un 403 (b), los contratistas independientes no pueden participar. El plan de jubilación de ahorros 457 también tiene opciones Roth, lo que significa que los impuestos ya se pagaron sobre el dinero que uno está contribuyendo. Con esta opción, uno puede designar todo el dinero o una parte de él a Roth. Resumen: 1.403 (b) es un plan de ahorro para la jubilación que tiene ventajas fiscales y está disponible para organizaciones cooperativas de servicios hospitalarios, organizaciones de educación pública, ministros autónomos y algunos empleadores particulares sin fines de lucro; El plan 457 es un plan de ahorro para la jubilación que tiene ventajas fiscales y está disponible para los empleadores gubernamentales y no gubernamentales específicos que proporcionan el plan a sus empleados. 2. En el plan 403 (b), en caso de retiro anticipado, el IRS cobra una multa del diez por ciento; en un plan 457 no hay penalización por retiro anticipado. 3. En un plan de retiro de ahorros 457, pueden participar contratistas independientes; en un 403 (b), los contratistas independientes no pueden participar. 4. En un plan 403 (b), los contratos los tiene el empleado (usted); en un plan 457, el contrato es mantenido por el empleador.
