Beneficio definido y contribución definida

Beneficio definido vs contribución definida

Debido a que la jubilación se ha convertido en una gran preocupación en los tiempos difíciles de hoy, muchos se preguntan qué tipo de plan de pensiones es mejor para ellos. ¿Es el plan de beneficios definidos o es mejor el plan de pensiones de contribución definida? Bueno, ambos tienen sus propios pros y contras.

La DBP (Pensión de Beneficio Definido) es un plan chapado en oro que tiene un cálculo fijo. Acumula el total de años de trabajo en un porcentaje determinado de su salario promedio durante los últimos años de trabajo. La mayoría de los planes de beneficios exigidos por el gobierno otorgan del 60% al 70% del salario promedio del trabajador durante sus últimos años de trabajo una vez que alcanzan el nivel de servicio de 30-35 años.

Las ventajas de un DBP incluyen ajustes por inflación e independencia del desempeño del mercado. La pensión de jubilación suele ser enorme (alrededor del 70%) de la contribución del trabajador. Además, el nivel más alto de ingresos mensuales generalmente se alcanza inmediatamente antes de la etapa de jubilación, lo que favorece al trabajador para reforzar el cálculo general de su pensión. Esta es también la razón por la cual los trabajadores tenedores como el DBP.

En el lado negativo, los DBP solo asignan una pequeña parte de la pensión al cónyuge del trabajador en caso de su muerte. Otros planes de pensiones son más flexibles en este aspecto. Los DBP también son vistos por muchos empleadores como una opción costosa para la jubilación y la pensión, por eso ahora prefieren la alternativa de DCP.

En este sentido, DCP (Pensión de contribución definida) se basa en un porcentaje fijo del salario del trabajador (igualado por su empleador). DCP depende del rendimiento de la cartera, por lo que realmente no hay ninguna garantía de cuánto ganará con su jubilación. DCP es una buena opción para algunos porque puedes ver crecer tu dinero en el proceso, y al final lo que ves es solo lo que obtendrás. También tendrá más control sobre su cartera o dinero dentro de este tipo de plan. Por el contrario, si el rendimiento de su cartera no se ve muy bien, la posibilidad es que sus ingresos de jubilación también se vean algo afectados. Es posible que el empleado también deba aportar un esfuerzo adicional para participar en su cartera con el fin de generar mejores resultados.

En realidad, el trabajador no tiene mucho que decir sobre qué tipo de plan elegir, ya que es su empleador el que está trabajando para él como uno de sus empleados permanentes.

Resumen:

1.DBP se puede ajustar por inflación. 2.DBP es generalmente enorme y tiende a ser más costoso para la mayoría de los empleadores. 3.DCP le permite al trabajador tener cierto control sobre su propia cartera. 4.DCP puede terminar siendo pequeño si la cartera del trabajador no resultó como se esperaba.