Diferencias entre tasa de hipoteca y tasa de interés anual
Seleccionar la tasa de hipoteca correcta es fundamental y puede ayudar a ahorrar enormes cantidades de dinero. Uno debe elegir la tarifa que se puede agregar cómodamente a sus gastos mensuales de la casa. Una cosa importante que debe saber al comprar hipotecas es cómo comparar efectivamente la tasa hipotecaria y la tasa de porcentaje anual (APR), que es la tasa porcentual anual.
¿Qué es la tasa de hipoteca?
La tasa de la hipoteca es una tasa de interés que se aplica a la cantidad de su préstamo para calcular la cantidad de intereses adeudados al prestamista mensualmente. Esta tasa podría ser fija o ajustable según el tipo de hipoteca tomada.
La tarifa fija no cambia con el tiempo; sin embargo, el prestamista puede modificar la tasa ajustable dentro de la vida útil del préstamo tomado. La tasa ajustable se conoce como hipoteca de tasa ajustable (ARM), lo que significa que la tasa puede aumentar o disminuir según ciertas circunstancias.
Hay límites que regulan los cambios que los prestamistas pueden hacer. La mayoría de los ARM tienen tasas fijas por un par de años, que luego cambian a tasas ajustables.
Las hipotecas comprenden el monto principal y una tasa de interés. La tasa de interés es un% de comisión cobrada, mientras que el principal es el monto prestado. El pago de los intereses reduce la cantidad principal. Las tarifas se determinan dentro de los siguientes criterios:
- Cantidad de dinero para ser prestado
- Cantidad de ahorros
- Años para pagar el préstamo
- Tipo de préstamo que elija
- Eficiencia en el pago de facturas.
Cuando se solicita un préstamo, las tasas cobradas también pueden ser flotantes o bloqueadas. La tasa flotante significa que se puede cambiar antes de que se apruebe el préstamo, esto depende de las fuerzas del mercado que afectan la tasa de interés.
La tasa bloqueada se puede solicitar en series de 30, 45 y 60 días, bloquea una cierta tasa de interés a la baja, que no puede cambiar independientemente de las fuerzas del mercado. Se puede pagar una tarifa adicional una vez que transcurran los días antes de que se complete el proceso de aprobación del préstamo.
¿Qué es la tasa porcentual anual (APR)?
La APR, que es la tasa porcentual anual, se refiere a la tasa de interés total del préstamo hipotecario y a los cargos adicionales incurridos para adquirir el préstamo. En su mayoría incluye tanto los honorarios del prestamista como los honorarios de evaluación, pero, en ocasiones, los honorarios del prestamista se calculan en el APR y en otros momentos no lo son. Este cargo se paga anualmente y tiene en cuenta todo lo siguiente:
- cargos de tarjeta de crédito
- tasas de interés prepagas
- honorarios de liquidación
- las tasas de originación
- tarifas de cierre
- prima de seguro hipotecario
En términos simples, significa el costo total de los préstamos en un año. Es una gran herramienta para comparar los productos financieros disponibles, ya que es más completo que la tasa de interés. Es un verdadero indicador del costo total del préstamo. Se denomina como un gran factor de guía para los préstamos. Sin embargo, al hacer comparaciones entre productos financieros, compare los intereses con los intereses y el APR con el APR.
Diferencias entre tasa de interés hipotecario y TAE
La tasa de hipoteca es la tasa que se cobra el interés sobre un préstamo emitido por el prestamista. El APR es el costo total anual de los préstamos que incluye las tasas de interés y otros cargos.
La tasa de hipoteca es la comisión cobrada sobre el capital prestado. La APR es una tasa efectiva que puede hacer comparaciones entre diferentes préstamos.
La tasa de la hipoteca se paga mensualmente, mientras que el APR se paga anualmente. La tasa total de la hipoteca se calcula anualmente y luego se divide por 12 para obtener las cuotas mensuales. Sin embargo, ambos se calculan en términos anuales, inicialmente.
La APR puede usarse para comparar los costos de diferentes préstamos de manera efectiva. Esto se debe a que proporciona una mejor imagen de los gastos totales incurridos. La tasa de interés de la hipoteca es solo una tarifa que se cobra mensualmente sobre un monto prestado.
La tasa de interés hipotecario suele ser inferior a la APR. esto se debe a que la APR contiene tanto la tasa de interés, las tarifas de cierre de la hipoteca como las tarifas adicionales incurridas durante el proceso de préstamo.
El APR cambia cuando uno vende o refinancia. Esto se debe a que los diferentes procesos incurren en diferentes costos y tarifas. La tasa hipotecaria permanece igual si la tasa es del tipo fijo.
Tasa Hipotecaria vs. APR: Cuadro comparativo
Resumen de Tasa Hipotecaria y APR
- La hipoteca y la APR son tasas utilizadas por los bancos para calcular los cargos que se aplican a los préstamos.
- La tasa de hipoteca es la tasa de interés que se cobra sobre el monto del principal prestado. El APR es una tasa que comprende los intereses que se cobrarán y los cargos adicionales, como los cargos por tarjeta de crédito, los cargos de liquidación, los cargos por cierre y mucho más.
- La tasa de la hipoteca y la tasa de interés anual difieren en que la primera es menor que la última.
- La tasa de interés de la hipoteca se paga mensualmente, pero la tasa de interés anual es una tasa anual.
- El APR cambia cuando el individuo se refinancia o se dell, sin embargo, la tasa fija de la hipoteca se mantiene constante durante el refinanciamiento o la venta.
