Anualidad y fondo mutuo
Un plan de jubilación es una excelente manera de garantizar una vida tranquila y cómoda después de largos años de servicio. Al mirar los planes de jubilación, uno tiene varias opciones como anualidades, IRA y fondos mutuos. Siempre es mejor sopesar las diferentes opciones antes de elegir un plan de jubilación como anualidades y fondos mutuos, ya que estos son productos diferentes con características diferentes.
¿Qué es un fondo mutuo? Es un fondo que es, en esencia, dinero de muchos inversores e invertido en acciones, acciones y bonos. Los gestores de fondos administran los fondos mutuos y diversifican su combinación de inversiones en función del rendimiento.
¿Qué es una anualidad? Emitida por las instituciones de seguros de vida, una anualidad está formada por numerosos fondos mutuos que trabajan en conjunto. El inversionista generalmente obtiene una prima garantizada junto con el interés ganado por sus activos.
Hay una gran diferencia en la tributación entre una anualidad y fondos mutuos. Las ganancias de la anualidad están libres de impuestos hasta que los activos sean retirados. Por otro lado, las ganancias en fondos mutuos se gravan anualmente.
También se puede ver una diferencia en el crecimiento entre las rentas vitalicias y los fondos mutuos. Con una anualidad, se garantiza un crecimiento porcentual cada año. Sin embargo, no hay garantía de crecimiento cada año para los fondos mutuos.
Al retirar los activos o inversiones, tanto los planes de jubilación tienen características diferentes. Una persona puede retirar dinero o activos del fondo mutuo en cualquier momento. No hay una multa involucrada en retirar dinero de fondos mutuos. Por otro lado, hay un tiempo fijo para retirar fondos de la anualidad. El dinero no puede ser retirado antes de los 59 años y medio. En caso de que el dinero deba ser retirado antes de este período, el inversionista debe pagar una cierta multa. La multa se calcula de acuerdo con el porcentaje del interés que se gana.
Resumen
- Un fondo mutuo es un fondo que consiste en el dinero mancomunado de muchos inversores que luego se invierte en acciones, acciones y bonos.
- Emitida por las instituciones de seguros de vida, una anualidad está formada por numerosos fondos mutuos que trabajan en conjunto.
- Las ganancias de la anualidad están libres de impuestos hasta que los activos sean retirados. Por otro lado, las ganancias en fondos mutuos se gravan anualmente.
- Con una anualidad, uno puede ver un porcentaje de crecimiento garantizado cada año, sin embargo, no hay garantía sobre el crecimiento cada año para los fondos mutuos.
- Una persona puede retirar dinero o activos del fondo mutuo en cualquier momento. No hay una multa involucrada en retirar dinero de fondos mutuos.
- El dinero no puede ser retirado antes de los 59 años y medio una vez invertido en una anualidad. En caso de que el dinero deba ser retirado antes de este período, el inversionista debe pagar una cierta multa.
