Crédito en efectivo y sobregiro

Si es posible que desee tomar un préstamo para su negocio, es importante para usted entender los términos, "Crédito en efectivo" y "sobregiro". Es posible que desee tomar un préstamo a largo plazo que esté garantizado por la propiedad, o puede optar por un préstamo flexible, como un crédito en efectivo o un sobregiro. Los préstamos a largo plazo a menudo tienen intereses más bajos que pagar, mientras que los créditos a corto plazo tienen tasas de interés más altas. La siguiente es una explicación detallada de la diferencia entre el crédito en efectivo y el sobregiro.

Definición de términos

Sobregiro

Un sobregiro es un tipo de financiamiento que puede retirar de su cuenta, incluso cuando no tiene saldo en efectivo. Para que acceda a un sobregiro, el banco sanciona un umbral para usted, hasta el cual su saldo puede leer una cifra negativa. Para este sobregiro, el interés a pagar es sobre esta cantidad. El sobregiro es generalmente en forma de una cuenta corriente, y usted puede hacer tantas transacciones como pueda sostener el límite de sanción por sobregiro. En ocasiones que involucran algunas consultas, se puede dar un sobregiro en una cuenta de ahorros. Para un préstamo de sobregiro, el interés se cobra sobre el monto que se debe al cierre de un día hábil.

Crédito en efectivo

El crédito en efectivo es una de las facilidades de crédito a corto plazo que ofrecen las instituciones financieras. El retiro de dinero por parte de una empresa no se limita a lo que el cliente tiene en su cuenta de crédito en efectivo, sino hasta el punto que ha sido predefinido. Una cuenta de crédito en efectivo funciona como una cuenta corriente que tiene un libro de cheques provisional. El crédito en efectivo se otorga al cliente en su compromiso o hipótesis de sus acciones. Se proporcionan facilidades de crédito en efectivo para mantener el capital de trabajo que una empresa puede requerir. El límite del crédito en efectivo debe ser igual al capital de trabajo necesario de una empresa, menos el margen que la compañía ya ha financiado. Es el banco el que determina el límite de crédito en efectivo y puede variar de un banco a otro. El interés sobre el crédito en efectivo se cobra sobre el monto total que se toma, y no el límite. Para un crédito en efectivo, el banco también se reserva el derecho de exigir el efectivo prestado, en cualquier momento.

Diferencias

Hay muchas diferencias que muestran entre el crédito en efectivo y el sobregiro.

Requisito de cuenta

Para acceder a un servicio de crédito en efectivo, la mayoría de las instituciones financieras requieren que abra una cuenta de crédito en efectivo por separado. Para una instalación de sobregiro bancario, un sobregiro puede ser utilizado a través de la cuenta actual existente. Esto se debe a que un sobregiro es esencialmente un retiro en exceso dado en una cuenta corriente. Incluso se puede proporcionar un sobregiro en una cuenta de ahorros.

Colateral

Para los requisitos de seguridad, las cuentas por cobrar y el inventario de la compañía sirven como el seguro tomado para permitir una facilidad de crédito en efectivo. Para una instalación de sobregiro, los activos actuales no son tan necesarios como la seguridad. Puede recibir un sobregiro a través de acciones, FD y otras propiedades como seguro. Un límite de sobregiro puede ser aprobado en la credibilidad de un cliente a la institución financiera.

Límite

Para los créditos en efectivo, un límite del dinero provisto se determina como un porcentaje de las acciones y ventas junto con los estados financieros. El límite de crédito en efectivo también es errático y sigue cambiando, como el número o la cantidad de activos corrientes colocados como garantía. El límite de retiro de crédito en efectivo puede ser referido como el poder de giro. Para una facilidad de sobregiro, un límite se sanciona con la consideración de que los activos pueden ser garantizados y en los estados financieros de la compañía. El límite de la cantidad de sobregiro que se proporciona a un cliente permanece constante ya que el sobregiro está determinado por las propiedades de garantía y no por los activos actuales.

Nota

Un límite de sobregiro puede cambiar cuando:

Las calificaciones crediticias del prestatario suben o bajan.
Cuando la institución financiera tiene una razón para creer que puede entrar en incumplimiento.
Cuando no logra resolver el sobregiro de manera satisfactoria, conviértalo en una deuda fuerte.

Periodo de credito

Una facilidad de crédito en efectivo se da generalmente por un período corto. Esto significaría que el límite proporcionado se renueva cada nuevo año. En algunos casos, la renovación o revisión puede realizarse en medio año.

Un servicio de sobregiro solo está disponible por un período corto. Podría durar un mes o incluso una semana. Sin embargo, se puede permitir hasta por un año.

Términos de Uso

Los créditos en efectivo se utilizan por la única razón de las operaciones comerciales. Por lo tanto, solo se les proporciona como capital de trabajo y nada más. Una instalación de sobregiro, por otro lado, puede usarse para cualquier propósito y no solo para negocios.

Frecuencias de retirada

Al hacer retiros, la facilidad de crédito en efectivo solo puede ser retirada una vez por el prestatario, y esto es cuando surge la necesidad. Para un sobregiro, se pueden hacer retiros tantas veces como sea posible, siempre que el monto total retirado no exceda la sanción límite acordada.

Tipo de retiro

Para un crédito en efectivo, el prestatario solo puede retirar el monto predefinido solo cuando sea necesario y de una vez. Para un sobregiro, puede retirar solo cuando necesite más dinero del que está en su cuenta.

Reembolso

Para el crédito en efectivo, el reembolso se realiza en cuotas o al vencimiento de la vida útil del crédito en efectivo. Para el sobregiro, puede reembolsar el préstamo cualquier cantidad de veces.Sin embargo, para ambos, los calendarios y las instrucciones de pago son los proporcionados por la institución financiera. Debe considerar negociar y buscar aclaraciones sobre los términos de pago que su banco proporciona para las dos líneas de crédito.

Tasas de interés

La tasa de interés para el crédito en efectivo es más baja que la de un sobregiro. Por otro lado, la tasa de interés de un sobregiro se determina por la cantidad de efectivo que se ha tomado prestado por el día y, por lo tanto, se paga sobre un principal que se retira. La tasa de interés del crédito en efectivo se fija en el monto total prestado. Sin embargo, para las dos líneas de crédito, las tasas de interés son, con mucho, más altas que las de crédito a largo plazo debido a la corta duración de sus vidas.

Resumen

Un resumen de las diferencias que existen entre el crédito en efectivo y el sobregiro.

Tema	Crédito en efectivo	Sobregiro
Definición	Las facilidades de crédito a corto plazo ofrecidas por instituciones financieras, en las que el retiro de dinero por parte de una empresa no se limita a lo que el cliente tiene en su cuenta de crédito en efectivo.	Un tipo de financiamiento que puede retirar de su cuenta actual, incluso cuando no tiene saldo en efectivo y la cuenta puede realizar el débito hasta un determinado límite determinado.
Colateral	Normalmente se proporciona en la seguridad de las acciones de los deudores y cuentas por cobrar.	Se proporciona para la seguridad de los activos fijos que posee el deudor.
Límite	El monto máximo al que se puede acceder es un porcentaje de ventas y acciones, junto con los estados financieros.	La sanción límite se basa principalmente en los estados financieros y de seguridad.
Términos de Uso	El crédito en efectivo solo está disponible para su uso en los negocios.	El uso no se limita al deudor.
Director de escuela	Es constante y no se reduce con el tiempo.	La cantidad del sobregiro se reduce mensualmente en el sobregiro desplegable.
Cuenta	Los créditos en efectivo pueden requerir abrir una nueva cuenta para acceder a ella.	Los bancos inician una facilidad de sobregiro en la cuenta actual existente que tiene.
Seguro	El stock debe estar asegurado antes de asegurar un crédito en efectivo.	La propiedad debe estar asegurada antes de asegurar un sobregiro.
Tasas de interés	La tasa de interés es más baja que la de un sobregiro.	La tasa de interés es más alta, pero se calcula sobre el sobregiro acumulado al cierre del día y no sobre el monto total del sobregiro.

Al tomar un crédito en efectivo o una facilidad de sobregiro, debe considerar los siguientes puntos clave para encontrar la facilidad que más le convenga:

Tasa de interés: ambos tienen tasas de interés más altas que los préstamos fijos
Tarifas de procesamiento: la tarifa de procesamiento para los bancos varía, pero puede negociar fácilmente los términos.
Administración de intereses: algunas instituciones financieras pueden necesitar que usted pague los intereses del mes en la cuenta a través de un cheque o efectivo en unos pocos días del mes siguiente.
Condición de uso mínimo: algunas instituciones financieras pueden tener un problema si no utiliza el sobregiro o la cuenta de crédito en efectivo hasta cierto nivel.

Los cargos pueden ser enormes si no cumple con el 3 y el 4^th punto. Asegúrese de involucrar plenamente a sus financieros para asegurarse de que no haya costos ni gravámenes ocultos, una vez que abra una cuenta con ellos.

En conclusión, hay muchas facilidades crediticias que las instituciones financieras pueden utilizar para que una empresa sea completamente funcional con los requisitos de capital de trabajo. Las facilidades proporcionadas por los bancos se encuentran entre el sobregiro y el crédito en efectivo. Tienen similitudes que se comparten entre ellos, aunque el concepto de sobregiro ha estado en práctica durante mucho tiempo. Los créditos en efectivo son una presentación de un mundo de crédito financiero en evolución.