Los NBFCs y los bancos
Con el espectacular aumento de la globalización, las empresas se están volviendo más complejas. Para dar cuenta de estas complejidades, las instituciones financieras han comenzado a ofrecer una gama de productos y servicios financieros. Estas instituciones financieras son increíblemente importantes; han sido el alma de las empresas de todo el mundo, especialmente durante las fluctuaciones del mercado. No solo contribuyen a la prosperidad económica en tiempos de repuntes económicos, sino que también se convierten en una fuente crucial de financiamiento cuando la economía no está bien.
Sin embargo, a medida que aumenta el número de instituciones financieras, aumenta la competencia entre ellas, lo que ha dado lugar a una variedad de productos que se ofrecen a los clientes bancarios y no bancarios a precios competitivos. Esto crea una elección difícil para todos los inversores y prestatarios que buscan oportunidades financieras.
Antes de elegir cualquier producto, es mejor compararlo con otros productos en el mercado mirando las características que ofrece. Además, las revisiones de estos productos ayudan a evaluar la confiabilidad del producto. La reputación de una institución también cuenta. Las instituciones con buena reputación en el mercado a menudo cobran un precio relativamente más alto por su producto. Por lo tanto, un cliente potencial debe evaluar no solo si desea una institución financiera o no financiera, sino también la reputación de la institución y los servicios que presta.
Los bancos han sido una de las instituciones financieras más comunes en todo el mundo. Pero también hay empresas financieras no bancarias (NBFC) que llevan a cabo préstamos y otras actividades financieras. Si bien existen similitudes entre las NBFC y los bancos, también difieren en muchos aspectos.
NBFCs
Una NBFC, también llamada una compañía financiera no bancaria, es una entidad registrada bajo la Ley de Compañías de 1956. El gobierno de la India formó estas instituciones porque se sentía muy convencido de ofrecer servicios bancarios a personas desfavorecidas a las que les resultaba difícil acceder bancos. El Reserve Bank of India (RBI) puede registrar una compañía como NBFC si cumple con dos criterios: (1) sus activos financieros representan más del 50 por ciento de los activos totales y (2) los ingresos de esos activos representan más de 50 por ciento de los ingresos brutos.
Una NBFC no es un banco, pero proporciona servicios de préstamo similares a los bancos, como ofrecer anticipos, ahorros y productos de inversión y administrar carteras de acciones, líneas de crédito, operaciones del mercado monetario, transferencias de dinero, etc. Además, las NBFC también participan en actividades como financiamiento de vivienda, compra a plazos, capital de riesgo, arrendamiento financiero y financiamiento de infraestructura. Estas instituciones solo aceptan depósitos a plazo y no aceptan depósitos que sean reembolsables a pedido. Los factores ICICI y SBI son dos ejemplos de compañías financieras no bancarias.
Las instituciones NBFC se clasifican en diferentes categorías: (1) una compañía de inversiones con su negocio principal, la adquisición de valores, (2) una compañía de préstamos, (3) una compañía de financiación de activos excluyente, (4) una compañía de infraestructura de infraestructura con al menos el 75 por ciento de sus activos en préstamos para infraestructura, (5) una empresa de inversión principal de importancia sistemática, y (6) un fondo de deuda para infraestructura.
Para garantizar que estas instituciones funcionen correctamente, el RBI ha emitido reglas y regulaciones para aceptar depósitos, como una calificación crediticia obligatoria, una gestión obligatoria de activos líquidos para el reembolso a los depositantes, limitación de exposición, depósitos de libros, mantenimiento adecuado de capital e inspección Los NBFCs.
Banco
Los bancos, por otro lado, son instituciones financieras que están bajo la autoridad de un gobierno. Llevan a cabo actividades bancarias, como otorgar préstamos, aceptar depósitos, gestionar retiros, prestar servicios públicos y liquidar cheques. Los bancos son las instituciones principales en cualquier economía dada; controlan el sistema financiero de un país. Su papel como intermediarios financieros, entre los depositantes y los prestatarios, hace posible que una economía funcione sin problemas.
Hay diferentes tipos de bancos; por ejemplo, hay bancos del sector público, bancos extranjeros y bancos del sector privado. Sus responsabilidades incluyen crear productos de crédito, otorgar préstamos, administrar depósitos, asegurar transferencias de dinero y brindar servicios públicos. Sin embargo, los bancos están ampliamente categorizados en bancos centrales y bancos comerciales. Cada país tiene un solo banco central, pero no hay límite para el número de bancos comerciales.
Los accionistas son los dueños reales de los institutos bancarios, y los bancos operan con la intención de obtener ganancias para aumentar la riqueza de los accionistas.
Diferencias entre NFBCs y Bancos
Hay una serie de diferencias entre los bancos y las NBFC.
Autorización
La primera y clave diferencia entre ellos es su nivel de autorización. Los NBFC no están obligados a poseer una licencia bancaria para proporcionar servicios bancarios al público. Por el contrario, los bancos están autorizados por los gobiernos y su objetivo final es servir al público en general.
Incorporación
Como ya se discutió, las NBFC se formaron bajo la Ley de Sociedades de 1956. Por otra parte, los bancos se registraron bajo la Ley de Regulación Bancaria de 1949. Por lo tanto, las instituciones siguen diferentes reglas y regulaciones para la prestación de servicios.
Depósito a la vista
Depósito a la vista o DD es un fondo del cual una persona puede retirar un depósito en cualquier momento de la institución financiera. Las NBFC no aceptan DD para ninguna transacción financiera. Sin embargo, estas cuentas son ampliamente utilizadas en los bancos para realizar pagos.
Mantenimiento de la Relación de Reserva
El coeficiente de Reserva es una parte del saldo del depositante que debe ser mantenido por un banco como efectivo según lo dictado por el banco central en la mayoría de los países. No hay ningún requisito para que las NBFC mantengan un coeficiente de reserva para funcionar en la economía, pero es obligatorio que los bancos lo hagan porque afecta la oferta de dinero en un país en un período de tiempo determinado.
Inversión extranjera
Las NBFC pueden realizar una inversión financiera de hasta el 100 por ciento, que es sustancialmente mayor que el porcentaje permitido a los bancos, es decir, el 74 por ciento.
Sistema de pago y liquidaciones.
Las NBFC no forman parte del sistema de pago y liquidación, mientras que los bancos se consideran el núcleo de ese sistema.
Facilidad de seguro de depósito
La facilidad de seguro de depósito ofrecida por la Corporación de Garantía de Depósitos y Seguros de Depósito no está disponible para las NBFC, pero los bancos ciertamente pueden usar esta facilidad para proteger el dinero de sus clientes.
Otras funciones
Hay una serie de otras diferencias entre las funciones proporcionadas por ambos tipos de instituciones. Por ejemplo, a diferencia de los bancos, las NBFC no pueden cobrar depósitos ni pueden emitir cheques. Además, las NBFC no pueden participar en actividades industriales o agrícolas, ni pueden participar en la construcción de propiedades. Además, los bancos pueden emitir giros a la vista, pero las NBFC no pueden.
Es muy importante aprender las diferencias entre estas instituciones porque la institución correcta puede ayudarlo a tomar mejores decisiones de acuerdo con sus objetivos financieros. Con las cambiantes tendencias del mercado, cada centavo cuenta, por lo que elegir una institución es una de las decisiones clave que debe tomar. Esto no solo le permitirá planificar de manera efectiva, sino que también le permitirá realizar ajustes en su plan en caso de que ocurra algún cambio que no esté bajo su control.
