Un corredor y un asesor
Broker vs Advisor
La diferencia entre un agente y un asesor es que un agente es un agente comercial que trabaja como vendedor, mientras que los asesores no venden productos. Un corredor está involucrado en la venta de productos de anualidades y pólizas de seguro, etc., y no se les paga por sus consejos, mientras que los asesores trabajan para los clientes y se les paga por los consejos que dan a los clientes. Los corredores son solo vendedores y se les paga cuando se vende su producto, mientras que los asesores brindan servicios continuos para mantener el negocio de sus clientes.
La mayoría de los corredores están sujetos a un estándar de idoneidad, que contrasta con un asesor que sigue los estándares fiduciarios. Otra diferencia importante entre un corredor y un asesor es que los asesores aconsejan a los clientes con la relación de gastos más baja y sin comisión, mientras que un corredor debe saber qué es lo mejor para el cliente que es el prestamista y recomendar un fondo más caro. Un corredor puede cobrar honorarios por sus servicios siempre y cuando el asesoramiento esté relacionado con los servicios de corretaje, sin restricciones y sin cuentas de corretaje ocultas. Desafortunadamente, hay muchos corredores que maltratan y abusan de esta protección por la Ley de Asesores de Inversión de 1940, y engañan a las personas con anuncios falsos y el uso de palabras como asesores financieros, etc. Clientes porque su única función es comprar y vender productos de préstamo. Los asesores, a diferencia de los corredores, reciben pagos por brindar servicios de asesoría y valores. Los corredores que ofrecen cuentas basadas en algún cargo se mantienen bajo los mismos estándares que los asesores financieros. Los asesores están registrados en la SEC y están regulados por la Ley de Asesores de Inversiones de 1940, mientras que los corredores están sujetos a un régimen regulatorio diferente denominado Ley de Intercambio de Valores de 1934, y también siguen a las organizaciones reguladoras del sector privado. Los asesores deben poner el interés de sus clientes por delante de los suyos, mientras que los corredores no están sujetos a la misma norma porque, técnicamente, representa a una firma de corretaje y mantiene el interés de su firma por delante del interés del prestatario.
Resumen: Los corredores son representantes de firmas de corretaje que trabajan en comisiones y compran o venden productos de inversión. Los asesores financieros asesoran a sus clientes y les pagan por ello. Los corredores no están autorizados para dar consejos a sus clientes. Los asesores mantienen el interés de sus clientes por delante de sus propios intereses. Los corredores no siguen los estándares fiduciarios y, a diferencia de los asesores, siguen los estándares de idoneidad.
